“您的快递在运输中损坏，可通过以下方式申请全额理赔……”2025年夏天时，河南市民张鹏（化名）接到这样一通“物流公司客服”电话，在随后的沟通中，对方准确报出他的收货信息、商品型号，让他深信不疑。按照指引添加专属理赔平台后，张鹏在对方“指导”下完成多笔“验证转账”。等到他察觉不对时，银行账户46万元已不翼而飞。

张鹏不知道的是，这通看似正规的电话，来自一个藏身东南亚的跨国诈骗集团，而和他有相似遭遇的受害者，遍布全国多地。

案件的侦破始于一次偶然的机会。山东某地警方在排查某“回流人员”时，发现该人员竟在另一窝点重操旧业。顺着这条线索深挖，一个以“物流理赔”为幌子的诈骗网络逐渐浮出水面。然而，侦破工作很快陷入僵局——该团伙瞄准18-60岁有网购习惯、近期有物流记录的精准人群，作案后多数受害人因不知情或怕麻烦未主动报案，警方只能依靠嫌疑人供述逆向追踪，取证和联系受害人的阻力极大。

2025年9月，这场看似难以为继的侦破工作迎来转机。马上消费金融股份有限公司（即马上消费）自研的“渝雷”调证系统被接入案件侦查，通过打通数据共享与线索互通平台，结合多方侦查手段，警方成功锁定犯罪嫌疑人在国内的藏匿地点。随后，警方开展集中收网，一举抓获65名嫌疑人，彻底捣毁这一跨国诈骗窝点。

技术破局：用AI对抗AI，一场“魔高一尺”的竞速

山东案件的侦破，只是冰山一角。当前，金融黑灰产已从跨境诈骗、非法代理维权，延伸到“职业背债”和AI换脸诈骗等多种形态，成为威胁金融稳定与消费者权益的一大“毒瘤”。数据显示，2025年一季度其市场规模已突破2800亿元。它们不再是散兵游勇，而是拥有专业话术、精通法律漏洞，甚至熟练运用AI技术的“军团作战”。

据公安部与国家金融监督管理总局2025年联合部署的集群打击工作披露，当前金融黑灰产已形成两大核心业态：一类是以贷款中介欺诈为代表的金融诈骗，另一类则涵盖非法代理维权、反催收、有组织逃废债、征信修复等在内的异常维权，且已形成“引流获客-虚假指导-非法获利”的完整产业化链条。

更值得警惕的是，随着数字技术的发展，金融黑灰产的作案手段正不断迭代升级，隐蔽性和对抗性显著增强。不法分子不仅会利用AI语音合成、仿真APP等技术伪造身份信息，还衍生出成百上千种变形暗语，规避关键词监控，让传统防控手段难以奏效。

面对武装到牙齿的敌人，传统的“被动防御”已捉襟见肘。马上消费给出的答案是：以技术为矛，主动出击。

在山东案中立功的“渝雷”系统，正是马上消费手中的一把尖刀。它不仅能协助警方追踪逃犯，更能通过情报互通实现线索的快速流转。截至2025年11月，该系统已累计注册警员账号2918个，协助抓获网上逃犯149人。

但这还不够，为了将风险扼杀在摇篮里，马上消费将防线前移，构建了全方位的智能模型矩阵。针对黑产话术的不断变种，马上消费研发了“黑灰产套路识别模型”。它像一位经验丰富的老刑警，既能听懂“全额退保”的直白诱惑，也能识破“内部渠道处理债务”的隐晦暗示。实测显示，其识别精确率超90%，比传统模型提升了40%。

此外，2025年9月发布的“天星洞察系统”，则充当了一个全天候的舆情监控台。它能从海量网络信息中精准揪出“征信修复”等黑产广告，仅一年时间就成功处置相关信息8万条，从源头上切断了黑产的获客渠道。从“事后追查”到“事前预警”，马上消费正在用更快的速度、更准的算法，与黑灰产进行着一场争分夺秒的赛跑。

生态共治：打破孤岛，让黑产无处藏身

黑灰产最擅长的战术是“游击战”——在一个平台被封，换个马甲去另一个平台继续行骗。单一机构的单打独斗，往往陷入“按下葫芦浮起瓢”的尴尬。要打赢这场仗，必须拆掉数据的高墙，建立统一战线。

2022年3月，马上消费率先破局，牵头成立了行业首个“打击金融领域黑产联盟（AIF）”。这不是一个松散的组织，而是一个实战共同体。依托“爱马平台”，167家成员单位实现了黑灰产名单的“可用不可见”共享。一旦某人在一家机构被识别为黑产，全联盟都会收到预警。目前，该平台已共享黑产数据超20万条，让黑产分子在行业内寸步难行。

在警企联动方面，依托联盟，马上消费与全国11省市反诈中心共建了“星辰反诈预警系统”。它像一个无形的保护罩，实时感知高发诈骗案件，累计劝阻疑似被骗客户75.3万人次，挽回潜在损失超19.1亿元。

从技术单点的突破，到行业生态的联防，马上消费正在构建一种全新的治理范式。打击黑灰产是一场持久战，也是一场关于信任的保卫战。从“渝雷”系统的雷霆出击，到AIF联盟的众志成城，科技的力量正在让金融安全从一句口号，变成每个人触手可及的安全感。